老後生活に備える／（１）老後資金３千万円って本当？

「老後破綻を防ぐ貯蓄は３千万円」「余裕ある生活には１億円！」――最近こうした記事がメディアをにぎわせている。思わず、「自分は下流老人に一直線なのか？」と絶望的な気分になるが、これって根拠のある数字なの？

　例えば、総務省の家計調査（２０１６年）によると、高齢夫婦の無職世帯（夫65歳以上、妻60歳以上の２人世帯）の実収入は21万２８３５円で、税金などを差し引いた可処分所得は18万２９８０円。一方、消費支出は23万７６９１円なので、毎月約５万４千円の赤字となっている。

　平均寿命を想定して25年間そうした生活を続けたとしても、累積赤字は１６４０万円余り。３千万円の半分程度。日銀によると60代の金融試算保有高は平均で１５０９万円だから、ほぼまかなえる計算だ。

　もちろん、これは統計調査の平均値を使った試算。退職時に１５００万円の貯蓄がなくても心配する必要はない。毎月５万円以上の赤字生活を25年続けるという前提が、そもそも非現実的だからだ。

　老後にいくらかかるのかは、病気や介護の有無、子どもや孫との関わり方、持ち家か賃貸か、旅行や娯楽にどれだけお金を使うのかなどによって大きく変わる。老後の生活設計には、数字に惑わされない冷静さが必要だ。